这样的流水造假方式不仅让没有银行经验的人难辨真伪，即便是在银行工作多年的人员也难以辨别。
03 刷流水
当然，还有更隐蔽的作假方式：通过刷流水来进行企业经营包装。这种“高端”的做法，企业自己很难完成，需要找其他企业打配合，甚至已经成为了一条专业的灰色产业链，成为某些违规贷款公司、诈骗公司的主打业务。
这种方式就更难辩别真伪了。
当然，也不是没有识别的办法。
检验流水真实性，最重要的就是明白银行流水除了表面上余额的连续性、数字之间的勾稽关系，还与企业的负债表、利润表以及纳税有着不可分割的联系。可以说，负债表、利润表、流水和纳税囊括企业经营的各项数据，几乎蕴藏企业的经营画像全貌。
因此，即使造假者伪造了流水，哪怕是财务报表，但税务数据是没办法伪造的，三者之间的钩稽关系无法更改。
传统方法中，工作人员大都拿着计算器花费大量时间计算、检查，进行人工校验相关数据，显然效率是非常低。而当下，数字化智能校验系统可实现高效、准确、便捷地解决流水造假难题。
在中壬流水反欺诈服务解决方案中，校验流水真伪及可疑之处，仅需3分钟！
只需将企业财报、流水和纳税表上传到中壬PVE债权测评系统中，采用PVE算法模型，通过数据勾兑比例取值、交叉核验各项数据、自动剔除关联交易无效收入虚假流水、个人无效转账记录等来鉴别营收、成本、周转、利润数据真伪，帮助金融机构有效识别流水欺诈行为。
一般情况下，流水造假，不会伪造各个支出项与收入之间的内在关系。例如人力成本、水电能源、纳税是跟收入水平高度相关的，伪造的流水在这些指标上面暴露无遗。
而中壬PVE算法模型，可根据确认营业额流水自动匹配财报73项数据指标。匹配后如比例偏差在8%以上，系统会自动标注不认定。也就是说，在中壬PVE系统下，完全可自动剔除企业关联交易流水、无相关个人流水等。
综上所述，造假、可疑流水中反映的企业经营实质是经不起推敲的。在流水审查业务环节中，也需借助高效的数字化工具，识别造假者，排除假流水带来的业务风险。返回搜狐，查看更多